{"id":14222,"date":"2024-06-12T10:20:06","date_gmt":"2024-06-12T08:20:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.deutsche-glasfaser.de\/blog\/?p=14222"},"modified":"2025-12-11T12:07:37","modified_gmt":"2025-12-11T11:07:37","slug":"digitale-vermoegensverwaltung","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.deutsche-glasfaser.de\/blog\/digitale-vermoegensverwaltung\/","title":{"rendered":"Geldanlage mit digitaler Verm\u00f6gensverwaltung"},"content":{"rendered":"\n

Digitale Verm\u00f6gensverwaltungen erm\u00f6glichen es, schnell und unkompliziert Geld anzulegen. Aber wie genau funktioniert diese Form der automatisierten Geldanlage und worin unterscheidet sie sich von klassischen Formen der Verm\u00f6gensverwaltung? Und was sollten Anleger beachten, wenn sie mittels einer digitalen Verm\u00f6gensverwaltung Geld anlegen m\u00f6chten? Wir beantworten die wichtigsten Fragen und kl\u00e4ren, was es mit der digitalen Verm\u00f6gensverwaltung auf sich hat.<\/p>\n\n\n\n

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Inhaltsverzeichnis<\/p>\n

1. Was ist eine digitale Verm\u00f6gensverwaltung?<\/a><\/p>\n

2. Was ist ein Robo Advisor?<\/a><\/p>\n

2.1 Nach welchen Anlagestrategien arbeiten Robo Advisor?<\/a><\/p>\n

3. Vorteile einer digitalen Verm\u00f6gensverwaltung<\/a><\/p>\n

4. Nachteile und Risiken von automatisierter Verm\u00f6gensverwaltung<\/a><\/p>\n

5. Das passende Angebot f\u00fcr eine automatisierte Verm\u00f6gensverwaltung finden<\/a><\/p>\n

6. Zuk\u00fcnftige Bedeutung von digitalen Verm\u00f6gensverwaltungen<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Was ist eine digitale Verm\u00f6gensverwaltung?<\/h2>\n\n\n\n

Klassische Kapitalanlagen erfordern von Anlegern eine hohe Marktkenntnis und viel Know-how. Wer dieses Wissen nicht hat und sich nicht aneignen m\u00f6chte, der kann auf eine professionelle bzw. aktive Verm\u00f6gensverwaltung<\/strong> zur\u00fcckgreifen. In diesem Fall erstellen entsprechende Dienstleister f\u00fcr einen bestimmten Anlagebetrag ein Portfolio, das zu den W\u00fcnschen, Anlagezielen und Risikobereitschaft des Anlegers passt und k\u00fcmmern sich anschlie\u00dfend um die Betreuung und Verwaltung des Portfolios. Erfahrung und Marktkenntnisse des Experten<\/strong> sorgen im Idealfall f\u00fcr eine gute Wertentwicklung der Anlagesumme und somit f\u00fcr einen Verm\u00f6gensaufbau. Dieses Vorgehen ist jedoch vergleichsweise aufwendig und damit teuer<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Bei einer digitalen Verm\u00f6gensverwaltung<\/strong> \u00fcbernimmt ein sogenannter Robo Advisor alle Aufgaben rund um die Portfolio-Erstellung und anschlie\u00dfende Betreuung. Das hei\u00dft, es ist kein menschliches Eingreifen erforderlich<\/strong>. Dadurch fallen die Betreuungskosten bei einer digitalen Verm\u00f6gensverwaltung mithilfe eines Robo Advisors in der Regel deutlich niedriger aus als bei einer klassischen Verm\u00f6gensverwaltung. Solche automatisierten Formen der Verm\u00f6gensverwaltung werden als passive Verm\u00f6gensverwaltung<\/strong> bezeichnet.<\/p>\n\n\n\n

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Was ist ein Robo Advisor?<\/h2>\n\n\n\n

Vereinfacht gesagt ist ein Robo Advisor eine Art Computerprogramm zur automatisierten Verm\u00f6gensverwaltung<\/strong>. Algorithmen, standardisierte Verfahren, Datenanalysen sowie unterschiedliche Strategien bilden in Kombination mit dem individuellen Risikoprofil und den Anlagezielen des Anlegers die Entscheidungsgrundlage f\u00fcr den Robo Advisor. Damit die Zusammenstellung des Portfolios und k\u00fcnftige Entscheidungen den Vorstellungen des Anlegers entsprechen, ist es notwendig, dem Robo Advisor ein individuelles Risikoprofil und pers\u00f6nliche Anlageziele <\/strong>zu vermitteln.<\/p>\n\n\n\n

In der Praxis ist das sehr einfach. Beim Einrichten einer digitalen Verm\u00f6gensverwaltung m\u00fcssen die Anleger einen ausf\u00fchrlichen Fragenkatalog beantworten und Eingabemasken ausf\u00fcllen. Darin werden zum Beispiel die pers\u00f6nliche Risikobereitschaft<\/strong>, individuelle Anlagew\u00fcnsche <\/strong>aber auch finanzielle Verh\u00e4ltnisse<\/strong> und bisherige Kenntnisse<\/strong> abgefragt. Diese Angaben wird der Robo Advisor bei seinen k\u00fcnftigen Anlageentscheidungen ber\u00fccksichtigen. Sind alle Angaben vollst\u00e4ndig, beginnt der Robo Advisor, die gew\u00fcnschte Anlagesumme in verschiedenen Anlageklassen am Kapitalmarkt zu investieren und die Wertentwicklung zu verfolgen.<\/p>\n\n\n\n

Robo Advisor werden von spezialisierten Anbietern f\u00fcr die digitale Verm\u00f6gensverwaltung genutzt. Auch viele Banken bieten inzwischen eigene Robo Advisor f\u00fcr ihre Kunden an. Je nach Anbieter fallen die Kosten in Form einer Servicegeb\u00fchr<\/strong> f\u00fcr eine automatisierte digitale Verm\u00f6gensverwaltung unterschiedlich hoch aus. Auch weitere Bedingungen wie Mindestanlagen, die Anzahl verschiedener w\u00e4hlbarer Strategien oder die M\u00f6glichkeit, einen Sparplan zu nutzen, variieren von Angebot zu Angebot<\/strong>. \u00dcber einen entsprechenden Online-Zugang oder eine App auf dem Smartphone lassen sich Robo Advisor bequem und komfortabel jederzeit verwalten und anpassen \u2013 \u00e4hnlich wie beim Online-Banking.<\/p>\n\n\n\n

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Nach welchen Anlagestrategien arbeiten Robo Advisor?<\/h3>\n\n\n\n

Robo Advisorn liegen in der Regel verschiedene Anlagestrategien zugrunde. Je nachdem, welche Pr\u00e4ferenzen Anleger bei der Einrichtung ihrer digitalen Verm\u00f6gensverwaltung angeben, greift der Robo Advisor auf passende Strategien zur\u00fcck, um die Anlagesumme am Kapitalmarkt beispielsweise in Investmentfonds m\u00f6glichst gewinnbringend anzulegen.<\/p>\n\n\n\n

Zu den bekanntesten Ans\u00e4tzen z\u00e4hlt beispielsweise die passive Indexfonds-Strategie<\/strong>. Dabei wird in breit diversifizierte ETFs investiert. Immer mehr Bedeutung gewinnen auch Socially Responsible Investing (SRI)<\/strong> oder Nachhaltigkeitsstrategien<\/strong>, bei denen nach ethischen oder \u00f6kologischen Nachhaltigkeitskriterien investiert wird. Der Robo Advisor passt die Investments auf Grundlage von Marktanalysen regelm\u00e4\u00dfig eigenst\u00e4ndig entsprechend der Anlagestrategie an. Dieser Vorgang l\u00e4uft automatisiert.  <\/p>\n\n\n

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Vorteile einer digitalen Verm\u00f6gensverwaltung<\/h2>\n\n\n\n

Eine digitale Verm\u00f6gensverwaltung vereint viele Vorteile verschiedener Anlageprodukte. Zum einen ist eine digitale Verm\u00f6gensverwaltung auch f\u00fcr Laien eine sehr leicht zug\u00e4ngliche Form der Geldanlage<\/strong> \u2013 \u00e4hnlich wie klassische Formen der Geldanlage, wie etwa Sparb\u00fccher und Tagesgeld- oder Festgeldkonten. Diese bieten in der Regel jedoch nur sehr geringe Zinsen, die oft unter dem Inflationsniveau liegen.<\/p>\n\n\n\n

Im Gegensatz dazu greifen die meisten digitalen Verm\u00f6gensverwaltungen auf passive Investmentfonds wie Indexfonds<\/strong> oder ETFs (Exchange Traded Funds)<\/strong> zur\u00fcck, die in der Regel deutlich besser f\u00fcr einen Verm\u00f6gensaufbau geeignet sind. Die genaue Zusammensetzung des Portfolios richtet sich nach den pers\u00f6nlichen W\u00fcnschen der Anleger. Ausgekl\u00fcgelte Algorithmen sorgen dabei f\u00fcr eine m\u00f6glichst risikoarme und gleichzeitig renditestarke Streuung des Portfolios<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Ein entscheidender Vorteil der digitalen Verm\u00f6gensverwaltung liegt zudem in der vollst\u00e4ndigen Automatisierung<\/strong>. Die Algorithmen im Hintergrund erm\u00f6glichen rund um die Uhr ein schnelles Reagieren auf Marktver\u00e4nderungen<\/strong>. Das Eingreifen eines traditionellen Verm\u00f6gensverwalters ist nicht mehr erforderlich. Das spart Zeit und vor allem Geld. Die Service- und Betreuungskosten von digitalen Verm\u00f6gensverwaltungen mit Robo Advisorn liegen meist weit unter denen klassischer, aktiver Verm\u00f6gensverwaltungen. Unter dem Strich gelten digitale Verm\u00f6gensverwaltungen damit als vergleichsweise einfache, kosteng\u00fcnstige und ertragreiche Form der Geldanlage.<\/p>\n\n\n\n

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Nachteile und Risiken von automatisierter Verm\u00f6gensverwaltung<\/h2>\n\n\n\n

Wie alle Formen der Geldanlage sind auch digitale Verm\u00f6gensverwaltungen nicht g\u00e4nzlich frei von Risiken. Anleger k\u00f6nnen also nicht nur Gewinne machen, sondern auch Geld verlieren<\/strong>. \u00dcber entsprechende Angaben zur pers\u00f6nlichen Risikobereitschaft lassen sich diese Risiken aber minimieren<\/strong>, wenn auch niemals g\u00e4nzlich ausschalten.<\/p>\n\n\n\n

Wie so oft stellt der entscheidende Vorteil der Robo Advisor, die umfassende Automatisierung, auch einen weiteren Nachteil dar. Die Algorithmen im Hintergrund von Robo Advisorn basieren in entscheidendem Ma\u00dfe auf Statistiken, Datenanalysen und daraus abgeleiteten Vorhersagen. In Ausnahmesituationen oder bei unvorhersehbaren Ereignissen k\u00f6nnen diese Systeme versagen<\/strong>, was f\u00fcr Anleger mit finanziellen Verlusten einhergehen kann. In solchen Situationen sind menschliche Intuition und Erfahrung unerl\u00e4sslich.<\/p>\n\n\n\n

Auch wenn digitale Verm\u00f6gensverwaltungen oft viele verschiedene Anlagestrategien bieten, handelt es sich dabei immer nur um vordefinierte, meist verallgemeinerte Muster. Wer individuell investieren m\u00f6chte, ist mit einer digitalen Verm\u00f6gensverwaltung in der Regel nicht gut beraten. Das gilt ebenfalls f\u00fcr Anleger mit Beratungsbedarf. Eine Beratung<\/strong> rund um Anlagem\u00f6glichkeiten und Strategien gibt es bei automatisierten Verm\u00f6gensverwaltungen meist gar nicht oder nur in einer sehr reduzierten Form<\/strong>. Das h\u00e4ngt letztlich immer auch vom jeweiligen Anbieter ab. Aus diesem Grund empfehlen Verbraucherorganisationen wie Stiftung Warentest digitale Verm\u00f6gensverwaltungen auch eher f\u00fcr Anleger mit einem gewissen Grundverst\u00e4ndnis f\u00fcr Geldanlagen.

Unabh\u00e4ngig von individuellen Erfahrungen mit Geldanlagen ist es bei automatisierten Verm\u00f6gensverwaltungen immer sinnvoll, sich genau dar\u00fcber zu informieren, welche Ma\u00dfnahmen ein Anbieter ergreift, um m\u00f6gliche Risiken zu minimieren oder nach M\u00f6glichkeit sogar auszuschalten.<\/p>\n\n\n\n

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Das passende Angebot f\u00fcr eine automatisierte Verm\u00f6gensverwaltung finden<\/h2>\n\n\n\n

In Deutschland kamen die ersten Robo Advisor etwa 2014 auf den Markt. Seitdem ist die Zahl der Anbieter stetig gewachsen. Entsprechend vielf\u00e4ltig ist inzwischen auch das Angebot f\u00fcr digitale Verm\u00f6gensverwaltungen. Aktuelle Angebote unterscheiden sich insbesondere in folgenden Aspekten:<\/p>\n\n\n\n