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Welche Zahlungsmethoden gibt es?<\/h2>\n\n\n\n
Die Zahl der m\u00f6glichen Zahlungsmethoden hat in den vergangenen Jahren deutlich zugenommen. Neben dem klassischen Bargeld haben sich insbesondere zahlreiche digitale Bezahlmethoden<\/strong> etabliert. Wir haben die Wahl zwischen Bezahlung mit EC-Karte, Kreditkarte oder Zahlung mit dem Smartphone. Insbesondere im Onlinehandel kommen dar\u00fcber hinaus diverse andere Zahlungsoptionen oder die Nutzung von Bezahldiensten<\/strong> hinzu. Und dann gibt es da noch die rein digitalen Kryptow\u00e4hrungen<\/strong>. Wir stellen die wichtigsten Zahlungsmethoden mit ihren Vor- und Nachteilen vor und erkl\u00e4ren, wie sie funktionieren. Das erleichtert die Wahl der bevorzugten Methode.<\/p>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n
Bargeldzahlung<\/h3>\n\n\n\n
Die Bargeldzahlung ist die traditionelle und wohl auch \u00e4lteste Bezahlungsform unter allen g\u00e4ngigen Bezahlmethoden. Dabei wird physisches Geld<\/strong> in Form von Geldscheinen und M\u00fcnzen direkt gegen Waren oder Dienstleistungen ausgetauscht. Ein Vorteil besteht darin, dass Bargeld f\u00fcr den Verk\u00e4ufer nach dem Verkauf sofort verf\u00fcgbar ist und es keinerlei Verz\u00f6gerungen beim Transfer<\/strong> gibt.<\/p>\n\n\n\nDie Bargeldzahlung funktioniert unabh\u00e4ngig von elektronischen Systemen. Sie ist dadurch jederzeit m\u00f6glich<\/strong> \u2013 auch bei einem Stromausfall oder bei einem Ausfall eines Rechenzentrums. Au\u00dferdem hinterl\u00e4sst ein Austausch keinerlei digitale Spuren. Ein Nachteil besteht darin, dass Bargeld immer physisch vorhanden sein muss. Es muss am Geldautomaten oder bei einer Bank abgehoben werden. Allerdings kann es auch verloren gehen oder gestohlen werden. Bargeld wird im Alltag zunehmend nur noch f\u00fcr kleinere Zahlungen<\/strong> verwendet.<\/p>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n
\u00dcberweisung und Lastschrift<\/h3>\n\n\n\n
Im Gegensatz zu Bargeldzahlungen finden Bank\u00fcberweisungen ohne den physischen Austausch von Geld statt. Stattdessen wird der gew\u00fcnschte Betrag von einem Konto auf ein Empf\u00e4ngerkonto \u00fcbertragen. Dazu muss die \u00fcberweisende Person eine \u00dcberweisung bei ihrer Bank beauftragen. Das erfolgt immer seltener \u00fcber einen \u00dcberweisungstr\u00e4ger<\/strong> auf Papier. Deutlich h\u00e4ufiger wird heute die Online-\u00dcberweisung<\/strong> genutzt. Dabei wird die Bank\u00fcberweisung bequem vom PC oder dem Smartphone aus beauftragt und digital \u00fcbermittelt, verarbeitet und ausgef\u00fchrt.<\/p>\n\n\n\n\u00dcberweisungen werden meist beim Rechnungskauf genutzt<\/strong>, um den Rechnungsbetrag zu bezahlen oder gr\u00f6\u00dfere Betr\u00e4ge zu \u00fcbermitteln. \u00dcberweisungen erfolgen auf digitalem Wege<\/strong>. Das hei\u00dft, sie werden in Rechenzentren verarbeitet und als Bankdaten zwischen Banken ausgetauscht. Dadurch sind sie prinzipiell r\u00fcckverfolgbar, unterliegen jedoch den strengen Banken- und Datenschutzgesetzen.<\/p>\n\n\n\nEine Lastschrift funktioniert im Grunde wie eine Bank\u00fcberweisung, nur in umgekehrter Richtung. Das hei\u00dft, der Zahlungsempf\u00e4nger erh\u00e4lt eine Vollmacht<\/strong>, Geld durch das Lastschriftverfahren von einem Konto einzuziehen. Ansonsten gelten im Wesentlichen die gleichen Merkmale wie bei \u00dcberweisungen. Lastschriften lassen sich innerhalb von 8 Wochen r\u00fcckg\u00e4ngig machen. Bei Bank\u00fcberweisungen gibt es diese Sicherheit nicht. Das Lastschriftverfahren eignet sich besonders gut f\u00fcr regelm\u00e4\u00dfige Zahlungen<\/strong> wie Mietzahlungen, Zahlungen f\u00fcr Strom und Wasser oder regelm\u00e4\u00dfige Nutzungsgeb\u00fchren und Mitgliedsbeitr\u00e4ge.<\/p>\n\n\n\n\u00dcberweisungen und Abbuchungen durch Lastschriften sind zwei g\u00e4ngige und weit verbreitete Zahlungsarten. Auch viele Onlineh\u00e4ndler akzeptieren diese Zahlungsoptionen, allerdings l\u00e4ngst nicht alle. Gleichzeitig bilden sie das Fundament f\u00fcr viele weitere, neuere Zahlungsmethoden<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n
Kartenzahlung<\/h3>\n\n\n\n
Im Alltag wird im Pr\u00e4senzhandel<\/strong>, also beim Einkauf im Supermarkt, im Schuhgesch\u00e4ft oder beim Tanken an der Tankstelle immer h\u00e4ufiger die Kartenzahlung anstelle der Bargeldzahlung verwendet. Zu unterscheiden ist dabei zwischen EC- oder Girokarten sowie Kreditkarten. Bei EC- und Girokarten<\/strong> werden beim Bezahlvorgang auf der Karte gespeicherte Bankdaten vom H\u00e4ndler eingelesen und anschlie\u00dfend vom Kunden der Bezahlvorgang freigegeben. Das geschieht \u00fcber eine vierstellige PIN<\/strong> oder per Unterschrift als Lastschriftverfahren<\/strong>. Anschlie\u00dfend erfolgt je nachdem eine Bank\u00fcberweisung an den H\u00e4ndler oder eine Abbuchung im Lastschriftverfahren. Die Bankdaten f\u00fcr die Zahlung werden zwischen dem Kunden, dem H\u00e4ndler sowie den Banken des Kunden und des H\u00e4ndlers ausgetauscht.<\/p>\n\n\n\nDie Kreditkartenzahlung funktioniert im Pr\u00e4senzhandel im Grunde \u00e4hnlich wie eine EC- oder Girokartenzahlung. Im Hintergrund sind an der Zahlungsabwicklung andere Zahlungsdienste beteiligt, darunter der Kreditkartenanbieter.<\/p>\n\n\n\n
Unterschieden werden au\u00dferdem Debit- und Kreditkarten. Debitkarten<\/strong> sind meist direkt mit einem Girokonto verbunden und das Konto wird unmittelbar belastet<\/strong>. Bei Kreditkarten<\/strong> werden Zahlung bis zu einem gesetzten Limit gesammelt und zu einem bestimmten Zeitpunkt als Gesamtbetrag vom Konto abgebucht<\/strong>. Kreditkarten sind im Gegenzug zu EC- oder Girokarten mit einer zus\u00e4tzlichen Kartennummer ausgestattet, die den Einsatz f\u00fcr Online-Zahlungen<\/strong> erm\u00f6glicht.<\/p>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n
Kontaktlose Kartenzahlung<\/h3>\n\n\n\n
Sowohl EC- und Giro- als auch Kreditkarten sind inzwischen mit der NFC-Technik<\/strong> ausgestattet, die eine kontaktlose Zahlung<\/strong> erm\u00f6glicht. Diese Zahlungsmethode unterscheidet sich lediglich in der Form der Daten\u00fcbertragung zwischen Karte und Leseger\u00e4t des H\u00e4ndlers von der sonst g\u00e4ngigen Kartenzahlung im Gesch\u00e4ft. NFC steht f\u00fcr \u201eNear Field Communication\u201c. Dahinter verbirgt sich eine Technologie, die eine drahtlose Daten\u00fcbertragung<\/strong> auf kurzen Distanzen von 10 bis 20 cm zwischen Karte und Leseger\u00e4t erm\u00f6glicht. Kleinere Betr\u00e4ge k\u00f6nnen so h\u00e4ufig ohne zus\u00e4tzliche Eingabe einer PIN gezahlt werden.<\/p>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n
Kontaktlos zahlen mit Smarthone & Co.<\/h3>\n\n\n\n
Kontaktlose Zahlungen \u00fcber NFC beschr\u00e4nken sich l\u00e4ngst nicht mehr auf Bank- und Kreditkarten. Neuere Smartphones<\/strong> \u2013 im Grunde aller Hersteller \u2013 und selbst Ger\u00e4te wie Smartwatches<\/strong> sind inzwischen NFC-f\u00e4hig. Bei \u00e4lteren Ger\u00e4ten l\u00e4sst sich die NFC-Funktion mitunter nachr\u00fcsten. Mit Hilfe einer entsprechenden mobilen Zahlungsanwendung k\u00f6nnen Nutzer auf diese Weise mit einem Smartphone kontaktlos zahlen \u2013 nach demselben Prinzip wie mit einer Giro- oder Kreditkarte. Man spricht hierbei von Mobile Payment oder mobilem Bezahlen. Zu den bekanntesten Anwendungen z\u00e4hlen Apple Pay, Google Pay oder Venmo.<\/p>\n\n\n\nIn den Apps k\u00f6nnen verschiedene Zahlungsmittel hinterlegt<\/strong> werden, in den meisten F\u00e4llen sind dies Kreditkarten. Aber auch die Bankkarten einiger Banken lassen sich mit den mobilen Zahlungsanwendungen verbinden. Das h\u00e4ngt letztlich von der Bank und der ausgegebenen Bankkarte ab. Beim Bezahlvorgang \u00fcbermittelt die Anwendung \u00fcber die NFC-Schnittstelle eine verschl\u00fcsselte Zahlungsinformation<\/strong>. Die Bankdaten sind somit f\u00fcr den H\u00e4ndler nicht ersichtlich. Anschlie\u00dfend wird die Zahlung \u00fcber das gew\u00e4hlte Zahlungsmittel, meist eine Kreditkarte, abgewickelt.<\/p>\n\n\n\nBezahl-Apps dienen auf diese Weise gewisserma\u00dfen als Schnittstelle. Der Vorteil besteht darin, dass sensible Zahlungsdaten wie zum Beispiel die Kreditkartennummer oder Bankdaten beim Zahlvorgang nicht direkt \u00fcbermittelt werden. Zahlungsanwendungen wie Google Pay oder Apple Pay sind gleichzeitig auch Zahlungsdienste, die sich f\u00fcr reine Online-Bezahlungen nutzen<\/strong> lassen, also beispielsweise f\u00fcr die Bezahlung bei einem Onlineh\u00e4ndler.